中国银监会近日发布《固定资产贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。新管理办法强化了贷款的全流程管理和用途管理，以促进商业银行传统贷款管理模式的转型，进步商业银行信贷资产管理的邃密化水平，提拔商业银行风险管理与控制能力。

　　付出体例细化管理大小银行等量齐观

　　《办法》意在提拔商业银行风险管理与控制能力，强化贷款付出和贷款用途管理，在操作层面上做出了量化要求，规定在固定资产贷款中，单笔金额超过项目总投资5%，或超过500万元的，原则要求采用贷款人受托付出体例。

　　贷款人受托付出，是指贷款人直接将贷款金额付出给借款人交易对手的一种信贷付出体例。这种体例免去了借款人付出的繁琐过程，也避免了借款人将贷款挪作他用的征象。据了解，这种付出体例目前在国际上已得到较广泛运用，国内一些银行在营业实践中也已有所应用。

　　《办法》强化了贷款的全流程管理，要求贷款人内部按照有用制衡的原则将贷款过程管理中受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与付出、贷后管理等各个环节进行分解，并建立明确的问责机制。此外，《办法》还要求贷款人设立自力的责任部门或岗位，负责贷款发放和付出审核。

　　业内人士认为，这些规定通过建立健全贷款发放与付出的管理，依法增强贷款用途管理，堵塞信贷管理环节的漏洞，增长挪用贷款的操作成本，从而削减贷款挪用的风险。

　　据银监会有关负责人介绍，《办法》事实上是以客户为标尺，确定贷款付出管理的最低标准。此标准对不同规模的银行要求雷同。除规定贷款人受托付出的付出标准外，还规定了借款人自立付出的条目，具有很大的天真空间，商业银行可根据自身风险管理的现实和特性，制定相干的管理细则。

　　贷款门槛不进步规范流程控风险

　　对于即将出台的新规，借款人最关心的是贷款难度是否较曩昔有所进步。银监会负责人透露表现，因为没有改变授信条件、期限、利率等要求，只是从贷款付出环节，强调银行业金融机构增强贷款用途管理，因此企业获得贷款门槛并未进步。并且考虑到各种现实情况，贷款付出管理上还有较强的天真性。

　　银监会有关负责人透露表现，在确定付出标准和体例时，综合考虑了大中小企业的特点、承受能力等因素，已由部分银行进行了现实营业测算。效果注解，该标准能够保证保障贷款的及时有用付出，还能够降低企业利息付出，节约企业的财务成本。

　　有关专家认为，对商业银行来说，从量上看可能会增长某些营业操作环节的成本，但现实上因为贷款质量的进步，贷款损失的削减，总体上还会进步商业银行的团体效益。

　　此外，考虑到《办法》实施涉及到银行业金融机构信贷营业操作流程的相干调整，《办法》出台后将会给银行业金融机构6个月的过渡期，重要是对现有的流程、管理体系进行改动与完美，以适应贷款付出管理和全流程管理的必要。

　　出台长期制度安排立法规范风险管理

　　银监会有关负责人介绍说，《办法》的出台是通过立法的情势，将国内外商业银行固定资产贷款风险管理实践中的优秀做法渐渐纳入法制化的规定。同时，《办法》也是对以往和现行商业银行贷款风险监管制度进行体系化的调整与完美，是一项银行业监管的长期制度安排。

　　近年来，我国金融资产明显增加，信贷资产规模敏捷扩大。如何保障贷款资金的安全，有用提防名誉风险已经成为银行业监管的一项紧张义务。银监会人士透露表现，《办法》的制订是基于长期因素考虑的。银监会倡导通过审慎有用的监管，珍爱广大存款人和消耗者的利益，增长市场信念。

　　有关专家认为，在目前国际金融危急冲击背景下，《办法》的出台有利于保障商业银行信贷资金的有用供应，加大金融对经济增加的支撑力度，从而保障信贷资金流向实体经济和国计民生的紧张项目中去，起到拉动内需的作用，避免贷款“空转”征象。

　　据了解，近两年来，银监会就贷款营业制定了一揽子监管法规，以推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提拔商业银行信贷资产管理邃密化水平。在《固定资产贷款管理暂行办法》公开征求意见的同时，《流动资金贷款管理办法》、《小我贷款管理办法》也正在制定过程中。（新华网）